Ставки по микрозаймам пошли вверх

Впервые за последние три квартала наметился рост ставок по микрозаймам. К таким выводам пришел Easyfins.ru, проанализировав информацию Банка России о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского займа (ПСК) на III квартал 2016 года.

Максимальные ставки по микрозаймам

В наиболее популярном сегменте микрозаймов «до зарплаты» (к нему же относятся и онлайн-займы) дневные ставки выросли на 0,03% до 2,24% в день (818,2% против 806,95% годовых действующих во втором квартале). Максимальный рост отмечен в сегменте займов от 30 тыс. до 100 тыс. рублей на срок от 2 до 6 месяцев на 0,11% до 0,89% в день (324,7% годовых против 213,54% годовых). Все микрофинансовые организации должны привести ставки в соответствие с установленными с 1 июля 2016 года. 
Банк России считает среднерыночную ставку путем мониторинга действующих предложений  на рынке. Предельное значение, выше которого МФО не имеют права устанавливать свои ставки, формируется путем увеличения среднерыночной ставки на треть. Новые правила для МФО вступили в силу с 1 июля 2015 года с принятием поправок к закону «О потребительском кредите (займе)». 

«Механизм расчета предельной стоимости кредита делает рынок кредитования и микрокредитования более прозрачным и понятным для всех его участников. Клиенты должны обращать внимание на ставку, так как ПСК создает «коридор», в рамках которого кредитные организации ведут свою деятельность», - прокомментировал директор по маркетингу МФО «Центр займов» (ООО «МФО «Саммит») Александр Примак.  «Активную ценовую конкуренцию мы наблюдаем в сегменте онлайн-займов, где предложения различных МФО пользователи чаще всего сравнивают именно исходя из размера ставки по займу», - отметил  директор саморегулируемой организации "Микрофинансирование и Развитие" (СРО "МиР") Андрей Паранич.

Ставки предпочитают максимум

Первый мониторинг ставок был сделан в конце 2014 года. На тот момент предельная ставка по самому распространенному займу наличными на сумму до 30 тыс. рублей на срок до 30 дней составила 2,5% в день (или 914,79% годовых). Все последующие периоды она снижалась: к лету 2015 года до 2,38% в день (868,42% годовых), к осени – до 2,35% (856,45%). В начале зимы произошел ее резкий взлет на 0,13 п.п. до 2,48% в день (906,64%), но с нового года опять падение - до 2,41% (880,21%) в первом квартале 2016 года и до 2,21% (806,95%) - во втором. Вопреки прогнозам экспертов, к третьему кварталу ставки показали противоположный тренд: незначительное повышение на 0,03 п.п. прибавит к годовой ставке дополнительные 11,24%.

«Большинство участников рынка держат свои ставки максимально близко к предельному значению, поэтому в 4 квартале мы увидим их дальнейший рост. МФО необходимо успеть увеличить уставный капитал до 70 млн рублей к марту 2017 года, в противном случае они не смогут привлекать инвестиции от частных лиц или остаться на рынке онлайн-займов», - комментирует главный аналитик ИА Easyfins.ru Борис Прокопенко. По его словам, при доле микрозаймов в общей кредитной задолженности населения в размере 1% говорить о каких-либо серьезных тенденциях рано: ставки будут оставаться на своем максимальном значении, пока потребность рынка в доступных заемных средствах не будет удовлетворена. 

 

Срок	Сумма	Предельная ставка, годовых	Предельная ставка, в день	Изменение II к III кварталу
До 30 дней	до 30 тыс рублей	818,195	2,24	0,03
	свыше 30 тыс рублей	154,941	0,423	0,06
от 1 до 2 месяцев	до 30 тыс рублей	410,463	1,13	-0,03
	свыше 30 тыс рублей	139,825	0,38	0,08
от 2 до 6 месяцев	до 30 тыс рублей	283,141	0,78	-0,09
	от 30 тыс до 100 тыс рублей	324,709	0,89	0,11
	свыше 100 тыс рублей	61,304	0,17	0,02
от 6 месяцев до 1 года	до 30 тыс рублей	185,495	0,51	-0,02
	от 30 тыс до 60 тыс рублей	207,168	0,57	0,001
	от 60 тыс до 100 тыс рублей	244,648	0,67	0,04
	свыше 100 тыс рублей	48,771	0,13	-0,03
свыше 1 года	до 30 тыс рублей	75,127	0,21	-0,03
	от 30 тыс до 60 тыс рублей	88,925	0,24	0,033
	от 60 тыс до 100 тыс рублей	74,849	0,21	0,0023
	свыше 100 тыс рублей	53,824	0,15	-0,013

---