10 шагов по выбору микрозайма
3 августа 2015
Если вас не покидает навязчивая мысль взять микрозайм, прежде чем оформить займ, постарайтесь ответить для себя на ряд вопросов. Они помогут вам принять правильное решение и не оказаться в кабале.
Вопрос 1. Микрозайм поможет решить текущую нехватку денег до зарплаты.
Действительно, взятые в кредит деньги помогут покрыть текущий дефицит денежных средств. Однако необходимо четко понимать, что возвращать займ придется с процентами, а значит, в следующий период до зарплаты ваши расходы возрастут ровно на сумму процентов по текущему кредиту. Допустим, вам сегодня хочется собрать ребенка в школу или купить обновку после отпуска и вы взяли в займ 10 000 рублей. С учетом проценто, например, вам придется вернуть 13000 рублей. Получается, что в следующем месяце, когда вы получите зарплату, ваши доходы уменьшатся ровно на 3000 рублей. От каких повседневных трат вы заранее откажетесь? Если эти траты связаны с развлечениями, от которых можно временно отказаться, то тогда имеет смысл обращаться за займом в микрофинансовую организацию. Если же денег с трудом хватает на еду и проезд до места работы - подумайте, как вы будете выходить из ситуации, когда к этим расходам добавятся еще и выплата процентов. Если вашего дохода не хватает на текущие расходы, то микрозайм сегодня только усложнит ваше финансовое положение завтра.
Вопрос 2. На какой срок выдают займы.
Сроки займов бывают, как правило, до 30 дней. Есть предложения и до года, однако если вы планируете взять в данной компании займ впервые, вряд ли вам предложат длительный срок - как правило, для новичков срок микрозайма составляет не более 1 месяца. Если же вы планируете, что срок выплат по займу в комфортном режиме составили бы для вас несколько месяцев, попробуйте подумать о меньшей сумме - чтобы суметь ее вернуть в теение 1 месяца.
Вопрос 3. Дополнительные расходы.
На сайтах микрофинансовых организаций практически всегда есть привлекательный калькулятор - вы фиксируете желаемую сумму микрокредита, четко видете процент по нему и вы уверены, что именно эту суму и придется возвратить. Однако необходимо четко понимать, каким способом вы получите желаемый займ и каким способом вы будуте его погашать. Например, вас просят подтвердить номер мобильного телефона. Уточните стоимость отправки смс - она может быть как по цене вашего тарифного плана у сотового оператора, так и составлять некую фиксированую сумму - 50, 100 или 500 рублей. Если вы просите перечислить займ на свою банковскую карту - уточните стоимость данной услуги (как правило, это сразу три комиссии - микрофинансовая организация возьмет комиссию за оправку денежных средств, ваш банк возьмет комиссию за зачисление денег и, скорее всего, вы заплатите за снятие наличных в банкомате). Если выплата будет произведена в системах денежных переводов - они тоже взимают комиссии. Аналогичные комиссии могут взиматься и при оплате займа - по стандартным комиссиям денежных переводов.
Вопрос 4. Как посчитать процент по займу.
Большинство микрофинансовых организаций готовы озвучить конечную стоимость микрозайма. Первоначально размер годовых процентов может испугать - цифры достигают 500%, 700 и даже 800% годовых. Учитывайте, что при коротком сроке использования кредита процент будет минимальным. К сожалению, ряд микрофинансовых организаций вводит сложные формулы расчета, разные временые периоды оплат, ограничения на досрочное погашение - поэтому вы всегда можете выбрать другую микрофинансовую организацию, если вам в выбранной вами показался расчет каким-то сложным.
Вопрос 5. Дадут или не дадут микрозайм.
Если вам деньги нужны срочно, постарайтесь не брать займ в первой попавшейся микрофинансовой организации. Еще раз просчитайте все минусы и плюсы решения взять деньги в кредит. Безвыходных ситуаций не бывает, но за все удовольствия в жизни необходимо платить: вы рискуете взять очень дорогой и непосильный для вашего бюджета займ, рассчитываться по которому все равно придется. Оформите заявки в нескольких компаниях. Сама по себе заявка не означает согласия, что займ вы берете (отдельно обратите внимание на условия подачи заявки - в ряде МФО сама по себе заявка уже является фактом оформления займа). В случае отказа не впадайте в панику: причин может быть миллион. Если вы не допускади просрочек по кредитам в прошлом, уврены в своем финансовом положении - вполне вероятно, что именно сейчас именно эта организация просто не оформляет микрозаймы, поэтому вам и отказали.