Роспотребнадзор по Тюменской области предупреждает: найди различия между кредитом и займом
2 октября 2015
Роспотребнадзор по Тюменской области опубликовал памятку, которая поможет заемщку выбрат приемлемый для себя вариант ссуды: банковский кредит или займ в микрофинансовой организации.
В тексте сообщения подробно описаны различия между потребительским кредитом и микрозаймом в микрофинансовой организации.Так, по мнению Роскомнадзора, самое существенное различие заключается в размере процентной ставки. Если банки в среднем предоставляют кредит под 30-35% годовых, то процентные ставки по микрозаймам составляют 350 - 1000% годовых. При этом в целях создания благоприятной финансовой картины для потенциальных клиентов, как правило, процентные ставки указываются не в годовом исчислении, а в недельном или суточном. Обычно процентная ставка составляет 1 - 3% в день. Затем Роскомнадзор ссылается на различие в сроках кредитования: для кредита характерен более длительный срок пользования заемными денежными средствами (в среднем от 1-5 лет), срок возврата займа невелик и, как правило, составляет от нескольких недель до месяца (иногда полгода). Именно поэтому сумма погашения получается в итоге приемлемой.
Инструкция подробно поясняет, что микрозаймы выдаются без залога и поручительства и обеспечение может потребоваться только тогда, когда заемщик желает получить крупную денежную сумму. Кредиты, как правило, выдаются при предоставлении заемщиком соответствующего обеспечения (залог, поручительство, страхование и др.). Для выдачи займа не требуется собирать большой пакет документов - достаточно только паспорта (иногда второго документа, который выбирается клиентом из обширного списка, утвержденного кредитором). Кроме того, при первом обращении также может потребоваться заполнить анкету (указать ФИО, возраст, место работы, адрес проживания, контактные телефоны, сумму ежемесячного дохода и т.д.). Банки более требовательны к своим клиентам, в связи с чем, обращаясь в банк с заявкой на получение кредита, зачастую требуется предоставить обширный перечень документов.
Обращаясь в банк за получением наличного кредита, не стоит рассчитывать на слишком быстрое решение о его выдаче – в среднем на это уходит до 3-х рабочих дней при условии, что заемщик предоставил полный пакет документов, необходимых для рассмотрения его заявки. В микрофинансовых организациях займы оформляются в течение 10-30 минут, чаще всего в режиме онлайн в любое удобное для клиента время, либо в офисе компании.
Банковские потребительские кредиты погашаются в основном по аннуитетной схеме, когда каждый месяц до окончания срока действия договора заемщик вносит одну и ту же сумму средств в счет погашения задолженности.Микрофинансовые организациипредпочитают другой порядок выплат: так если одни компании тоже используют аннуитетные графики с той лишь разницей, что оплата происходит не ежемесячно, а еженедельно или раз в 2 недели, то другие обязывают заемщиков полностью погашать задолженность (сумму займа и начисленные проценты) в конце срока кредитования. Как вариант, если клиент не может вернуть всю сумму долга, то ему может быть предложена отсрочка выплаты, когда срок договора займа продлевается после оплаты только начисленных процентов.
И еще одно принципиальное отличие заключается в том, что заемщиком микрофинансовой организации может стать тот, у кого испорчена кредитная история, кто не может документально подтвердить свой доход или тот, кому банки не хотят выдавать кредиты (пенсионеры, безработные, инвалиды, студенты и т.д.).